La Oficina de Responsabilidad Gubernamental de los Estados Unidos (GAO) mencionó que en más de 7 millones de hogares estadounidenses, las personas no tenían una cuenta bancaria en 2019. La GAO también dijo que las tres razones principales para no tener una cuenta bancaria eran porque: la gente no tenía suficiente dinero; los bancos cobran comisiones elevadas y no confían en los bancos. Otras razones incluyen no sentirse cómodos con la protección de su privacidad, no poder obtener una cuenta, horarios bancarios y ubicaciones que no les funcionan, o querer usar y llevar solo efectivo. Una de las desventajas más importantes de no tener una cuenta bancaria es que si no la tienes, es posible que no puedas obtener algunos préstamos personales, especialmente préstamos no garantizados. La buena noticia es que todavía existen opciones de préstamos personales para personas que no tienen una cuenta bancaria.
¿Por qué es difícil obtener un préstamo sin una cuenta bancaria?
Cuando solicitas un préstamo personal, el prestamista probablemente te preguntará sobre tu historial bancario. ¿Por qué? Porque les permite ver tus ingresos y hacerles saber que tienes suficiente dinero para pagar el préstamo. Los prestamistas pueden sentirse incómodos al darte el dinero si no tienes una cuenta bancaria que demuestre que cuentas con dinero para pagar el préstamo. Cuando los prestamistas deciden otorgar un préstamo personal, toman un riesgo. Si no tienes un estado de cuenta bancario, una cuenta corriente o un puntaje crediticio que les muestre a los prestamistas que podrás realizar tus pagos, es posible que piensen que es demasiado arriesgado y decidan no aprobar tu solicitud, especialmente si no está asegurado.
¿Todos los prestamistas requieren cuenta bancaria?
No. Hay algunos prestamistas que conceden un préstamo personal sin una cuenta bancaria.
Opciones de préstamo si no tienes una cuenta bancaria
Existen un par de opciones si estás buscando un préstamo personal pero no tienes una cuenta bancaria o cuenta corriente.
Préstamos payday o de título
Los préstamos payday o de título son dos opciones si necesitas efectivo para cubrir gastos inesperados. Pero son opciones que debes considerar como tus últimas opciones en el peor de los casos. Un préstamo payday es un préstamo a corto plazo que suele ser de solo un par cientos de dólares; se llama préstamo de “día de pago” porque generalmente debe pagar el préstamo, más las tarifas, cuando recibas tu próximo cheque de pago.
Por lo general, esto te da un par de semanas para pagar. Un préstamo sobre el título del automóvil, también conocido como “préstamo sobre el título del automóvil”, es otra forma de obtener dinero rápido. Estos préstamos suelen ser por entre el 25% y el 50% del valor del automóvil y en general deben pagarse en un plazo de un mes. Para obtener un préstamo sobre el título, debes ser propietario de tu vehículo y estar dispuesto a ofrecerlo como garantía en caso de no poder pagar el préstamo. El riesgo es que podrías perder tu automóvil si no puedes pagar el préstamo. Si bien esto puede parecer una opción fácil si necesita efectivo rápidamente, existen muchos aspectos negativos tanto de los préstamos de día de pago como de los de título.
Es recomendable evitar los préstamos de día de pago debido a:
● Tarifas altas: los prestamistas cobran tarifas y (APR) tasas de intereses muy altas por los préstamos de día de pago en caso de que el préstamo no se pueda liquidar. Por ejemplo, un préstamo de día de pago de dos semanas que cobra una tarifa de $15 por cada $100 equivale a una tasa de interés de casi el 400 por ciento. Esta cifra es exageradamente alta y puede llevarte rápidamente a caer en un ciclo vicioso de deuda.
● Ciclo vicioso de deuda: si no puedes pagar tu préstamo del día de pago a tiempo, puedes terminar en una situación peor que antes de obtener el préstamo. Esto se debe a que las altas tarifas y tasas de interés seguirán aumentando tu deuda, lo que hará aún más difícil pagarla.
● Montos de préstamos pequeños: si está buscando una cantidad considerable de efectivo, un préstamo de día de pago probablemente no sea suficiente para ti, ya que generalmente son de $500 o menos.
Es importante mantenerte alejado de los préstamos sobre el título porque:
● Valor de tu automóvil: tu préstamo sobre el título dependerá del valor de tu automóvil. Estas cantidades suelen variar entre cientos a miles de dólares. Si tu automóvil no tiene un valor significativo para garantizar el préstamo es muy probable que el monto de tu solicitud no sea el que tu necesitas.
● Tarifas altas: según la Comisión Federal de Comercio (FTC), los préstamos sobre títulos cobran una tarifa promedio mensual del 25%. Esto equivale a un APR de alrededor del 300%.
● Posible recuperación del automóvil: cuando solicitas un préstamo sobre el título, estás poniendo tu vehículo como garantía. Si no puedes pagar el préstamo, el prestamista puede quitarte legalmente tu automóvil y venderlo para recuperar la deuda.
Familia y amigos
Esta podría ser una solución fácil para gastos inesperados: pide a un amigo o familiar que te preste el dinero que necesitas. Hacer esto probablemente te ayudará a evitar costosas tasas de interés y tarifas, así como plazos cortos para devolver el dinero. Pero también existe la posibilidad de que las relaciones se vuelvan tensas si no pagas el dinero.
Préstamos alternativos de día de pago
Hay algunas cosas buenas acerca de los préstamos alternativos de día de pago. Pero lo malo es que estos préstamos normalmente sólo los otorga una cooperativa de crédito. Si no tienes una cuenta en una cooperativa de crédito, es posible que no puedas obtener un préstamo alternativo de día de pago. Algunas ventajas de estos préstamos incluyen:
● Tasas inferiores a las que pueden ofrecer compañías de payday o de título.
● Tarifas de solicitud bajas ($20 o menos)
● Más tiempo para pagar el préstamo (hasta un año)
● Préstamo por montos de hasta $2000
Cómo crear crédito sin una cuenta bancaria
Tener una cuenta bancaria y un historial bancario facilita construir tu puntaje crediticio, pero también es posible establecer crédito y un historial crediticio sin una cuenta bancaria ni una cuenta de cheques.
Algunas opciones son:
Tarjetas de crédito garantizadas
Una tarjeta de crédito garantizada, requiere un depósito de seguridad en efectivo (como forma de garantía) al abrir la cuenta, lo que puedes hacer mediante una transferencia bancaria o un giro postal. Esto proporciona a los prestamistas cierta seguridad al prestar dinero sin un historial crediticio. Si no realizas el pago del saldo de la tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito puede simplemente retirar dinero del depósito de seguridad para pagarlo. Lo bueno de las tarjetas de crédito garantizadas es que una vez que realizas una serie consecutiva de pagos a tiempo, puedes mejorar tu puntaje crediticio que resultará en poder obtener una tarjeta de crédito sin garantía – que no requiera un depósito inicial ni una garantía.
Préstamos para crear crédito
Un préstamo para crear crédito es perfecto para personas que no tienen crédito o tienen malos puntajes crediticios porque les permite obtener una pequeña cantidad de efectivo para demostrar que pueden pagar su préstamo a tiempo. Al realizar pagos regulares a tiempo de un préstamo de creación de crédito puede ayudar a crear un buen puntaje o historial crediticio. Estos tipos de préstamos son diferentes de los préstamos regulares. Por ejemplo, el prestamista deposita un préstamo de creación de crédito en un certificado de depósito (CD) o en una cuenta de ahorros. Este dinero se mantiene como garantía y no se le devolverá hasta que se haya pagado el préstamo. Puedes hacerlo mediante pagos mensuales más intereses. Dependiendo del préstamo, el prestamista podría liberar parte del dinero prestado del CD o de la cuenta de ahorros una vez que realice un pago mensual. Estos préstamos, generalmente ofrecidos por cooperativas de crédito, bancos comunitarios y prestamistas en línea, suelen costar unos cuantos cientos de dólares.
Conclusión
Obtener un préstamo personal es posible sin tener una cuenta bancaria, pero es mucho más fácil (y más barato y menos riesgoso) obtener un préstamo personal con una cuenta bancaria. Si está pensando en abrir una cuenta bancaria y solicitar un préstamo personal, busca bancos con comisiones bajas o sin cargo. A lo largo de 30 años, Sun Loan ha estado ayudando a las personas a entender sus opciones y brindando a nuestros clientes oportunidades para ayudar a fortalecer su crédito.
Los préstamos personales a plazos de Sun Loan son la manera perfecta para que los personas reciban el dinero que necesitan mientras construyen su puntaje crediticio realizando pagos mensuales puntualmente. El equipo de expertos profesionales especialistas en préstamos de Sun Loan trabajan con cada cliente para garantizar un plan de pago asequible que se ajuste a sus necesidades, a diferencia de otros prestamistas que solo ven a las personas como puntajes crediticios. Trabajemos juntos para encontrar la solución que necesitas. Visita una de nuestras muchas sucursales ubicadas en lugares convenientes o llámanos al (800) SUN-LOAN para hablar con un especialista en préstamos profesional.
