{"id":5405,"date":"2023-09-15T14:14:22","date_gmt":"2023-09-15T20:14:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sunloan.com\/es\/\/resources\/\/consulta-de-credito-suave-a-diferencia-de-una-consulta-de-credito-dura-que-son-las-verificaciones-de-credito\/"},"modified":"2024-07-29T12:39:28","modified_gmt":"2024-07-29T18:39:28","slug":"consulta-de-credito-suave-a-diferencia-de-una-consulta-de-credito-dura-que-son-las-verificaciones-de-credito","status":"publish","type":"resources","link":"https:\/\/www.sunloan.com\/es\/recursos\/informacion-basica-sobre-finanzas-personales\/consulta-de-credito-suave-a-diferencia-de-una-consulta-de-credito-dura-que-son-las-verificaciones-de-credito\/","title":{"rendered":"Consulta de cr\u00e9dito suave a diferencia de una consulta de cr\u00e9dito dura: \u00bfqu\u00e9 son las verificaciones de cr\u00e9dito?"},"content":{"rendered":"\n

Cuando las personas solicitan un pr\u00e9stamo o una tarjeta de cr\u00e9dito, los prestamistas verifican el cr\u00e9dito del posible prestatario para determinar si ser\u00e1n prestatarios confiables o arriesgados. Esto se llama verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Tambi\u00e9n se conoce com\u00fanmente como consulta de cr\u00e9dito, tir\u00f3n de cr\u00e9dito o investigaci\u00f3n de cr\u00e9dito, y consiste en que un prestamista revise tu historial crediticio. Las verificaciones de cr\u00e9dito se dividen en dos categor\u00edas: consulta de cr\u00e9dito dura y consulta de cr\u00e9dito suave.<\/span> \n \nUna consulta de cr\u00e9dito dura es una verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito realizada por los prestamistas cuando solicitas cr\u00e9dito, como un pr\u00e9stamo o una tarjeta de cr\u00e9dito. Estas consultas afectan tu puntaje de cr\u00e9dito porque la mayor\u00eda de los modelos de puntaje de cr\u00e9dito consideran cu\u00e1n recientemente y con qu\u00e9 frecuencia solicitas cr\u00e9dito.<\/span> \n \nUna consulta de cr\u00e9dito suave es una revisi\u00f3n de tu archivo de cr\u00e9dito, que incluye cuentas existentes, consultas de preselecci\u00f3n por parte de posibles prestamistas y tus solicitudes para un informe de cr\u00e9dito anual gratuito, al cual puedes acceder aqu\u00ed: <\/span>https:\/\/www.annualcreditreport.com\/index.action<\/span><\/a>. Estas verificaciones de cr\u00e9dito no cambian tu puntaje de cr\u00e9dito. Veamos con m\u00e1s detalle las consultas de cr\u00e9dito duras y suaves.<\/span><\/p>\n\n

\u00bfQu\u00e9 es una consulta de cr\u00e9dito suave?<\/h2>\n\n

Una consulta de cr\u00e9dito suave es una revisi\u00f3n de tu historial crediticio que puede realizarse incluso si no solicitaste cr\u00e9dito. Por ejemplo, las compa\u00f1\u00edas de cr\u00e9dito pueden realizar una consulta suave en tu cr\u00e9dito para ayudarles a comercializar sus productos. Los servicios de cr\u00e9dito tambi\u00e9n utilizan consultas suaves en lo que se conoce como preaprobaci\u00f3n para ayudar a los prestatarios a encontrar un pr\u00e9stamo. Estas preaprobaciones requieren informaci\u00f3n sobre el prestatario, incluyendo su n\u00famero de Seguro Social, y permiten a las compa\u00f1\u00edas y prestamistas realizar consultas suaves y ofrecer precalificaciones. Algunos prestamistas tambi\u00e9n proporcionar\u00e1n a un prestatario cotizaciones de precios sobre un pr\u00e9stamo a trav\u00e9s de una solicitud de consulta suave; esto est\u00e1 destinado a ayudar al prestatario a comprender mejor los t\u00e9rminos de un pr\u00e9stamo potencial. Adem\u00e1s, si alguna vez verificas tu puntaje de cr\u00e9dito a trav\u00e9s de un servicio de cr\u00e9dito o una compa\u00f1\u00eda de tarjeta de cr\u00e9dito, ellos recibir\u00e1n tu puntaje a trav\u00e9s de una consulta suave.<\/p>\n\n

\u00bfC\u00f3mo afectan las consultas de cr\u00e9dito suaves a los puntajes de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n

Las consultas de cr\u00e9dito suaves no afectan los puntajes de cr\u00e9dito. Estas consultas no est\u00e1n vinculadas a un pr\u00e9stamo real o intercambio de dinero. Esto significa que no hay impacto en tu puntaje de cr\u00e9dito cuando se realiza una consulta suave.<\/p>\n\n

\u00bfCu\u00e1ndo se utilizan las consultas de cr\u00e9dito suaves?<\/h2>\n\n

Hay varias razones por las cuales se realizan consultas de cr\u00e9dito suaves. Estas incluyen:<\/p>\n\n

    \n
  • Verificaci\u00f3n de tu puntaje de cr\u00e9dito<\/li>\n\n\n\n
  • Cotizaciones precalificadas de seguros<\/li>\n\n\n\n
  • Promociones de tarjetas de cr\u00e9dito precalificadas<\/li>\n\n\n\n
  • Verificaci\u00f3n de empleo y\/o verificaci\u00f3n de antecedentes <\/li>\n\n\n\n
  • Algunas solicitudes de pr\u00e9stamos personales (en estos casos, se utiliza una consulta suave hasta que se apruebe tu solicitud; una vez que decides proceder con el pr\u00e9stamo, entonces se realiza una consulta dura) \n<\/li>\n<\/ul>\n\n

    Es importante saber que algunos tipos de verificaciones de cr\u00e9dito podr\u00edan aparecer en tu historial crediticio como consultas duras o suaves. Esto incluye a compa\u00f1\u00edas de cable, servicios p\u00fablicos, tel\u00e9fonos celulares y proveedores de internet que verifican tu cr\u00e9dito. Si deseas saber qu\u00e9 tipo de consulta se realizar\u00e1, contacta a la compa\u00f1\u00eda, emisor de tarjeta de cr\u00e9dito o instituci\u00f3n financiera para averiguar si estas verificaciones de cr\u00e9dito son duras o suaves.<\/p>\n\n

    \u00bfQu\u00e9 es una consulta de cr\u00e9dito dura?<\/h2>\n\n

    Una consulta de cr\u00e9dito dura la realizan los prestamistas cuando solicitas cr\u00e9dito, generalmente utilizando tu n\u00famero de Seguro Social. Una verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito dura ocurre m\u00e1s com\u00fanmente cuando un prestamista o emisor de tarjeta de cr\u00e9dito verifica tu cr\u00e9dito para decidir si proporcionarte un pr\u00e9stamo. Las consultas de cr\u00e9dito duras m\u00e1s comunes suceden cuando solicitas una hipoteca, pr\u00e9stamo o tarjeta de cr\u00e9dito. Cuando un prestamista o servicio de cr\u00e9dito necesita realizar una consulta de cr\u00e9dito dura, te informar\u00e1n, como prestatario, cu\u00e1ndo ocurrir\u00e1. Al enviar la solicitud, est\u00e1s dando permiso al prestamista para realizar una consulta de cr\u00e9dito dura si y cuando sea necesario.<\/p>\n\n

    \u00bfC\u00f3mo afectan las consultas duras a los puntajes de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n

    A diferencia de las verificaciones de cr\u00e9dito suaves, las consultas duras pueden afectar tu puntaje de cr\u00e9dito. Una consulta dura generalmente disminuye tu puntaje de cr\u00e9dito en unos pocos puntos. Si bien tener tu puntaje de cr\u00e9dito reducido nunca es algo bueno, es probable que una sola consulta dura no tenga mucho impacto en si te aprueban o no para un nuevo pr\u00e9stamo o tarjeta de cr\u00e9dito. Sin embargo, si se realizan varias consultas duras en un corto per\u00edodo de tiempo, los prestamistas pueden verlo como un mayor riesgo al decidir si proporcionar un pr\u00e9stamo. \u00bfPor qu\u00e9? Porque m\u00faltiples solicitudes de cr\u00e9dito en un per\u00edodo corto pueden dar la impresi\u00f3n a los prestamistas de que el prestatario no est\u00e1 en una situaci\u00f3n financiera s\u00f3lida. Un prestatario que busca muchos tipos diferentes de cr\u00e9dito tambi\u00e9n puede dar la idea a los prestamistas de que podr\u00eda acumular m\u00faltiples fuentes de deuda.<\/p>\n\n

    \u00bfCu\u00e1nto tiempo duran las consultas duras en los informes de cr\u00e9dito?<\/h3>\n\n

    Las consultas duras pueden permanecer en tu informe de cr\u00e9dito hasta por dos a\u00f1os. Sin embargo, el impacto en tu puntaje de cr\u00e9dito (generalmente solo unos pocos puntos) a menudo desaparece antes de que la consulta de cr\u00e9dito se elimine de tus informes de cr\u00e9dito. \n<\/p>\n\n

    Consejos para minimizar el impacto en el puntaje de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n

    Mencionamos anteriormente que m\u00faltiples consultas duras de cr\u00e9dito dentro de un corto per\u00edodo de tiempo pueden tener un efecto negativo no solo en tu puntaje de cr\u00e9dito, sino tambi\u00e9n en tu capacidad general para obtener un pr\u00e9stamo. Nuevamente, esto se debe a que los prestamistas pueden ver estas consultas como un intento de obtener m\u00faltiples l\u00edneas de cr\u00e9dito, lo que aumenta la posibilidad de acumular varias fuentes de deuda. Esto puede hacer que un prestatario parezca un riesgo mayor, lo que podr\u00eda disminuir la probabilidad de ser aprobado para un pr\u00e9stamo o tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n

    Hay algunas formas de reducir el impacto negativo en tu puntaje de cr\u00e9dito: \n<\/p>\n\n

      \n
    1. Trata de no solicitar varias tarjetas de cr\u00e9dito dentro de un corto per\u00edodo de tiempo. Deber\u00edas aplicar para una tarjeta de cr\u00e9dito como mucho cada seis meses.<\/li>\n\n\n\n
    2. Solicita solo las tarjetas de cr\u00e9dito que realmente necesitas o que te benefician. Algunas tarjetas de cr\u00e9dito ofrecen recompensas en efectivo u otros beneficios que podr\u00edan ser \u00fatiles. Si no necesitas la tarjeta de cr\u00e9dito o no te ayudar\u00e1, no la solicites porque afectar\u00e1 negativamente tu puntaje de cr\u00e9dito.<\/li>\n\n\n\n
    3. Si necesitas un pr\u00e9stamo, solicita uno con una consulta de cr\u00e9dito suave. Luego puedes decidir si aceptar ese pr\u00e9stamo una vez aprobado, momento en el cual se realizar\u00e1 una consulta dura en tu cr\u00e9dito. Hasta que esa consulta dura ocurra, tu cr\u00e9dito no se ver\u00e1 afectado negativamente.<\/li>\n<\/ol>\n\n

      Es importante tener en cuenta estos consejos. Pero tambi\u00e9n debes saber que tener m\u00faltiples consultas duras en tu historial crediticio, especialmente al buscar comprar un auto o una casa, no necesariamente te impedir\u00e1 obtener una buena tasa de inter\u00e9s en tu pr\u00e9stamo. Esto se debe a que FICO (una marca de puntaje de cr\u00e9dito) otorga a los prestatarios un per\u00edodo de gracia de 30 d\u00edas antes de que algunas consultas de pr\u00e9stamos, como las de una hipoteca o un pr\u00e9stamo automotriz, aparezcan en tu puntaje de cr\u00e9dito FICO. Adem\u00e1s, en lugar de contarlas por separado, FICO puede contar m\u00faltiples consultas de hipoteca o pr\u00e9stamo automotriz como una sola consulta si se realizan dentro de un cierto per\u00edodo de tiempo, generalmente alrededor de 14 d\u00edas. Esto puede beneficiar tu puntaje de cr\u00e9dito porque no habr\u00e1 tantas consultas duras que puedan disminuir tu puntaje.<\/p>\n\n

      \u00bfCu\u00e1ndo se utilizan las consultas duras?<\/h2>\n\n

      Una consulta de cr\u00e9dito dura se utiliza cuando est\u00e1s buscando hacer un compromiso financiero a trav\u00e9s de una solicitud de pr\u00e9stamo o una solicitud de tarjeta de cr\u00e9dito. Estas instancias pueden incluir:<\/p>\n\n

        \n
      • Solicitudes de pr\u00e9stamos estudiantiles<\/li>\n\n\n\n
      • Solicitudes de tarjetas de cr\u00e9dito<\/li>\n\n\n\n
      • Solicitudes de hipotecas<\/li>\n\n\n\n
      • Solicitudes de pr\u00e9stamos automotrices<\/li>\n\n\n\n
      • Solicitudes de pr\u00e9stamos personales<\/li>\n\n\n\n
      • Solicitudes de alquiler de apartamentos<\/li>\n<\/ul>\n\n

        Cualquiera de estas solicitudes puede resultar en una consulta de cr\u00e9dito dura. Pero esto no necesariamente es algo malo. Uno o dos tirajes de cr\u00e9dito duros pueden disminuir temporalmente tu puntaje de cr\u00e9dito en algunos puntos, pero generalmente no es suficiente para da\u00f1ar tu cr\u00e9dito en general.<\/p>\n\n

        \u00bfQu\u00e9 diferencia hay entre una consulta suave y una dura?<\/h2>\n\n

        Las consultas de cr\u00e9dito suaves y las consultas de cr\u00e9dito duras suenan similares y ambas ofrecen una visi\u00f3n de tu cr\u00e9dito. Sin embargo, tienen diferentes prop\u00f3sitos e impactos en tu puntaje de cr\u00e9dito. Aqu\u00ed est\u00e1n las diferencias: \n<\/p>\n\n

        Consultas de cr\u00e9dito suaves<\/th>Consultas de cr\u00e9dito duras<\/th><\/tr><\/thead>
        Ocurren cuando tu cr\u00e9dito es revisado con fines informativos o para ofrecerte ofertas de cr\u00e9dito preaprobadas. \n<\/td>Ocurren cuando tu cr\u00e9dito es revisado para decisiones de pr\u00e9stamo despu\u00e9s de que solicitas alguna forma de cr\u00e9dito. <\/td><\/tr>
        No afectan tu puntaje de cr\u00e9dito.<\/td>Afectan tu puntaje de cr\u00e9dito.<\/td><\/tr>
        No requieren tu permiso.<\/td>Requieren tu permiso como parte del proceso de solicitud.<\/td><\/tr>
        Permanecen en tu informe de cr\u00e9dito hasta por dos a\u00f1os, pero no son visibles para los prestamistas potenciales.<\/td>Permanecen en tu informe de cr\u00e9dito durante dos a\u00f1os y son visibles para los acreedores.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n

        Inf\u00f3rmate al solicitar un pr\u00e9stamo<\/h2>\n\n

        Si te preocupa tu puntaje de cr\u00e9dito y deseas saber c\u00f3mo afectan las consultas de cr\u00e9dito, lo mejor que puedes hacer es hacer preguntas y comprender qu\u00e9 tipos de consultas de cr\u00e9dito se realizar\u00e1n al solicitar un pr\u00e9stamo. Si bien las consultas duras de cr\u00e9dito afectan temporalmente tu puntaje de cr\u00e9dito, son parte del proceso de pr\u00e9stamo al aplicar para una hipoteca, pr\u00e9stamo automotriz, pr\u00e9stamo estudiantil, tarjetas de cr\u00e9dito y otros pr\u00e9stamos. Si mantienes estas aplicaciones al m\u00ednimo, estas consultas duras no deber\u00edan afectar tu capacidad para recibir un pr\u00e9stamo a una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja, siempre y cuando el resto de tu historial crediticio sea s\u00f3lido, por supuesto.<\/p>\n\n

        Esperamos que la informaci\u00f3n en este art\u00edculo te brinde el conocimiento para entender mejor qu\u00e9 son las consultas de cr\u00e9dito, c\u00f3mo afectan tu puntaje de cr\u00e9dito, por qu\u00e9 los prestamistas realizan consultas de cr\u00e9dito duras y suaves, y qu\u00e9 debes tener en cuenta al solicitar un pr\u00e9stamo. Si alguna vez tienes dudas sobre qu\u00e9 tipo de consulta de cr\u00e9dito puede usar un prestamista cuando solicitas un pr\u00e9stamo, no dudes en preguntar. Es tu historial crediticio y tienes derecho a saber si est\u00e1 siendo afectado.<\/p>\n\n

        Si tienes preguntas sobre pr\u00e9stamos o el proceso de solicitud, o si est\u00e1s listo para obtener un pr\u00e9stamo personal a plazos, comun\u00edcate con los expertos en pr\u00e9stamos de Sun Loan. Estamos encantados de responder cualquier pregunta que tengas y ofrecerte un pr\u00e9stamo con pagos mensuales asequibles y la oportunidad de construir tu cr\u00e9dito mediante pagos puntuales. Solicita en l\u00ednea, vis\u00edtanos en una de nuestras sucursales o ll\u00e1manos al (800) SUN-LOAN.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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